Choroby detí vedia výrazne okresať rodinný rozpočet
Jarné choroby detí (aj keď sú krátke) vedia výrazne okresať rodinný rozpočet. Našťastie sa pred výpadkom príjmu dá chrániť poistením.
Na OČR sa každoročne ocitne vyše 111-tisíc rodičov. Najmä na jar a na jeseň každý z nich stratí z platu desiatky až stovky eur.
„Mami, nie je mi dobre. Bolí ma hrdlo. Nechutí mi jesť“. Túto situáciu rodičia dôverne poznajú, keďže sa opakuje každý rok zvyčajne na jar a na jeseň. Rodičov z týchto detských hlášok vždy rozbolí hlava z predstavy, čo bude nasledovať ráno. Každá detská choroba totiž pre rodiča znamená absenciu v práci, behanie po lekároch, užívanie liekov a, žiaľ, aj výpadok príjmu. Pri súrodencoch je situácia ešte ťažšia: jeden sa uzdraví, avšak do postele zaľahne druhý. A celý kolotoč sa opakuje.
Pediatrička: s jarnými chorobami musia rodičia počítať, ak majú dieťa v kolektíve
Na jar sa najčastejšie prejavujú ochorenia dýchacích orgánov, zväčša v rámci chrípkovej epidémie. „Jarné ochorenia často spôsobujú baktérie a vírusy, čo úzko súvisí s častejším pobytom v uzavretých priestoroch pri chladnom a nepriaznivom počasí. V detských kolektívoch sa takéto ochorenia veľmi rýchlo šíria a v materskej škôlke naraz ochorie typicky viac detí. Ochorenie sa väčšinou prenesie aj do domácnosti dieťaťa, kedy ochorejú aj súrodenci a často aj rodičia,“ hovorí pediatrička Marta Špániková. Na jeseň sú to zase opakované ochorenia dýchacích ciest u detí, ktoré práve nastúpili do kolektívu v škole či škôlke . Keď ochorie v kolektíve jedno dieťa, znova sa ochorenie typicky šíri v celej triede.
Rodičia môže prevenciou ochoreniu zabrániť alebo skrátiť jeho priebeh. „Na druhej strane, po prekonaní ochorenia je veľmi dôležitá dostatočná rekonvalescencia a nie uponáhľaný vstup dieťaťa do kolektívu,“ upozorňuje doktorka Špániková. U detí je dôležité formovať zdravý životný štýl: deti majú mať dostatok pohybu na čerstvom vzduchu, dostatok spánku a nemali by žiť vo fajčiarskej domácnosti. „Málokto si uvedomuje, že fajčiarske prostredie je príčinou zdĺhavého liečenia aj ľahkých infektov a vzniku komplikácií.“ Pomôcť môže aj podávanie liekov, ktoré podporujú imunitu ako vitamínov, imunoglukánu a v zimných mesiacoch od novembra do konca marca podávanie rybieho tuku alebo vitamínu D. Zásadné je správne čistenie nosa, dostatok tekutín a včasné vylúčenie z kolektívu (keď rodičia vidia začínajúce príznaky choroby).
S priemerným platom stratíte počas 10-dňovej OČR takmer 150 eur
Aj keď bežné choroby nemajú dlhý priebeh, rodičia sú počas roka s deťmi doma často. Ročne je na takzvanej OČR (ošetrovanie člena rodiny) v priemere až 111-tisíc rodičov. Navyše, mnohí rodičia s nadpriemerným platom si na opatrovanie detí berie dovolenku. „Dôvod je jednoduchý: priemerná suma vyplatenej OČR zo Sociálnej poisťovne je podľa štatistiky len 90 eur. Za vymeškaný deň z práce rodič dostáva len 55 percent z hrubej mzdy. Pritom maximálne máte nárok na 10-ňovú OČR. Dobrá správa je, že tento výpadok z príjmu sa dá nahradiť poistením,“ hovorí finančná analytička OVB Allfinanz Slovensko Viera Mamojková.
Modelový príklad: Mama musí ostať 10 dní doma s dieťaťom. Keďže zarába 850 eur v hrubom, dostane za 10-dňovú OČR 155,90 eur (výška OČR sa počíta takto -> hrubá mzda : počet dní v mesiaci x 55 % x počet dní doma s dieťaťom). V tomto prípade 850 : 30 = 28,33 eur x 55% x 10 dní = 155,90 €. To znamená, že mama príde za 10 dní oproti bežnému platu o 127 eur. S vyšším príjmom je prepad príjmu ešte horší. Pri OČR totiž platí denný vymeriavací základ, pre rok 2017 stanovený na maximálne 58,0603 eura na deň. Platí teda rovnica: čím vyššia mzda a dĺžka liečenia, tým väčší „prepad v peňaženke“.
Pre takéto prípady odporúčam pripoistiť si takzvané ošetrovné:
- Ak ostanete s dieťaťom doma dlhšie ako 11 dní a choroba je bakteriálneho pôvodu, získate od poisťovne od 50 € do 250 € (suma je obmedzená na max. 30 % z čistého príjmu rodiča, ktorý zostane doma na OČR a doloží doklad o príjme)
- Pri hrubom plate 950 eur mesačne získate maximálne plnenie 250 €, s vyšším príjmom by už plnenie bolo vždy to maximálne, t.j. 250 eur. Matka z modelového príkladu by získala 200 €.
- Nárok na poistné plnenie môže vzniknúť dvakrát do roka.
- Ak má klient dojednané pripoistenie tzv. Ošetrovné a dieťaťu by bola diagnostikovaná závažná choroba (napr. skleróza multiplex, autizmus, kliešťová encefalitída, zlyhanie obličiek a iné) poisťovňa vyplatí dvojnásobok dohodnutej poistnej sumy. Zoznam závažných chorôb má poisťovňa vyšpecifikovaný vo svojich VPP (všeobecných poistných podmienkach) a tabuľkách pre závažné choroby. Výhodou pre klienta je, že takýto typ pripoistenia (závažných chorôb) nemusí mať osobitne v poistnej zmluve dojednaný.
„Treba však pamätať aj na to, že pri poisteniach chorôb si poisťovne uplatňujú tzv. čakaciu lehotu. V tomto type pripoistenia sú to 3 mesiace od vzniku poistenia. Až po ich uplynutí vzniká nárok na poistné plnenie,“ upozorňuje V. Mamojková. Ošetrovné je pripoistenie: nedá sa dojednať samostatne, ale viete si ho uzavrieť ako doplnok k životnej poistke.
Príklad životného poistenia pre rodiča s pripoistením ošetrovného pre dieťa*
Krytie rodiča (poistné sumy):
· Smrť: 5 000 eur
· Smrť úrazom: 20 000 eur
· Smrť úrazom pri dopravnej nehode: 40 000 eur
· Trvalé telesné poškodenie: 10 000 eur (s progresívnym plnením, čo v tomto prípade do 5-násobku poistnej sumy)
Krytie dieťaťa:
· Ošetrovné: 200 eur
Pri zistení závažného ochorenia: dvojnásobok poistnej sumy (v tomto prípade 400 eur)
* Rodič má 37 rokov, poistený je do 62.roku života, dieťa má 4 roky a je poistené na 10r
Rodič by za toto poistenie platil približne 180 eur ročne (15 eur mesačne), z toho ošetrovné by ho stálo 60 eur ročne, čo je 5 eur mesačne.
„Spôsobov, ako si chrániť príjem je, samozrejme, niekoľko. Napríklad pri životnom poistení si môžete pripoistiť nevyhnuté liečenie úrazu, ale aj trvalé následky úrazu či kritické choroby. Keďže výpadky príjmu sa týkajú tisícov Slovákov a každý ma inú životnú situáciu, odporúčam poradiť sa so svojím finančným sprostredkovateľom. Vhodné poistenie totiž naozaj dokáže zmierniť finančný dopad na chod domácnosti,“ odporúča finančná analytička OVB Allfinanz Slovensko Viera Mamojková.
